Cuánto se tarda en reclamar los gastos de hipoteca

Si estás valorando recuperar lo que pagaste de más al firmar tu préstamo, una de las primeras dudas que surgen es cuanto se tarda en reclamar gastos hipoteca. La respuesta honesta es que depende de cómo responda tu banco, pero en la práctica la mayoría de los casos se resuelven entre 6 y 18 meses. Aquí te explicamos los plazos reales de cada fase, qué factores aceleran el cobro y cuáles lo retrasan, para que sepas qué esperar desde el primer día.

Qué gastos de la hipoteca puedes reclamar

Cuando firmaste tu hipoteca, es muy probable que la entidad te cargara gastos que, según la jurisprudencia del Tribunal Supremo y del TJUE, debía asumir ella por tratarse de una cláusula abusiva. Los más habituales son:

• Gastos de notaría: normalmente el banco debe devolver al menos la mitad.
• Gastos de registro de la propiedad: corresponden íntegramente a la entidad.
• Gastos de gestoría: también los debe pagar el banco al ser un trámite que le beneficiaba.
• Tasación de la vivienda: recuperable en la mayoría de las hipotecas firmadas antes de junio de 2019.
• Comisión de apertura: reclamable si no te informaron con la transparencia exigible.

En una hipoteca media, la suma de todos estos conceptos suele moverse entre 1.500€ y 3.500€, a los que hay que añadir los intereses legales desde que pagaste cada factura.

Plazos reales de la reclamación, fase a fase

El tiempo total no es un único número: es la suma de varias etapas, y cada una tiene un ritmo distinto.

1. Estudio del caso y recopilación de documentación (1 a 3 semanas). Se analizan tu escritura, las facturas de notaría, registro, gestoría y tasación, y se calcula el importe exacto a reclamar. Si tienes los documentos a mano, esta fase es rápida; si hay que pedir copias al notario, puede alargarse unos días más.

2. Reclamación extrajudicial al banco (2 a 4 meses). Se envía una reclamación formal a la entidad exigiendo la devolución. Muchos bancos aprovechan esta vía para ofrecer acuerdos, sobre todo cuando el caso es claro. Si el banco acepta, puedes cobrar en torno a los 3 o 4 meses desde el inicio, sin pisar un juzgado.

3. Demanda judicial y juicio (6 a 12 meses adicionales). Si el banco no responde o se niega, se presenta la demanda. El plazo depende mucho del juzgado: en ciudades con juzgados especializados en cláusulas suelo y gastos hipotecarios la espera suele ser menor que en sedes saturadas. La inmensa mayoría de estas demandas se ganan, porque la doctrina está consolidada.

4. Devolución tras la sentencia (1 a 3 meses). Con la sentencia favorable, el banco suele pagar en semanas. Si se resiste, se solicita la ejecución de la sentencia, lo que añade algo más de tiempo pero termina en cobro, con intereses y costas a cargo de la entidad.

Qué acelera y qué retrasa el cobro

Factores que aceleran: tener toda la documentación desde el principio, que el banco tenga política de acuerdos extrajudiciales, y reclamar en un juzgado especializado en la materia. También influye reclamar cuanto antes: aunque la jurisprudencia ha reconocido la imprescriptibilidad de estas acciones en muchos supuestos, no conviene dormirse.

Factores que retrasan: bancos que contestan negativamente de forma sistemática para disuadir, juzgados con mucha carga de trabajo, recursos de apelación de la entidad o falta de facturas originales que obligue a pedir duplicados. Aun así, incluso en los casos lentos, el desenlace suele ser positivo: el banco acaba pagando el dinero, los intereses y las costas.

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