Cómo saber si tu hipoteca tiene gastos reclamables

Si alguna vez te has preguntado como saber si puedo reclamar gastos hipoteca, la respuesta es más fácil de lo que parece: casi todo está escrito en tu escritura y en las facturas que pagaste al firmar. Millones de hipotecas en España incluían una cláusula que cargaba al cliente todos los gastos de formalización (notaría, registro, gestoría y tasación), una práctica que el Tribunal Supremo declaró abusiva. Desde entonces, los juzgados ordenan a los bancos devolver ese dinero con intereses. En esta guía te enseñamos a comprobarlo por ti mismo en unos minutos.

¿Qué gastos de la hipoteca se pueden reclamar?

Los gastos de constitución son los que se generaron al firmar la escritura ante notario. La jurisprudencia establece que el banco debía asumir al menos una parte, porque la formalización de la hipoteca le interesaba tanto o más que al cliente. En la práctica, esto es lo que suele devolverse:

• Notaría: el juzgado suele condenar a devolver el 50 % de la factura notarial.
• Registro de la Propiedad: normalmente se devuelve el 100 %, porque inscribir la hipoteca protegía sobre todo al banco.
• Gestoría: se devuelve completa, ya que la entidad gestora la elegía el banco y no el cliente.
• Tasación: se devuelve en la gran mayoría de los casos, porque servía para que el banco comprobara el valor de su garantía.

El gasto que genera más dudas es el AJD (Impuesto de Actos Jurídicos Documentados). La regla práctica es esta: si tu hipoteca es anterior a la sentencia del Tribunal Supremo de noviembre de 2018, los juzgados no suelen ordenar su devolución; solo en un margen de fechas muy concreto posterior se reclama con éxito. Por eso, al hacer números, lo habitual es sumar notaría, registro, gestoría y tasación, y dejar el AJD aparte.

Señales de que tu hipoteca tiene gastos reclamables

No hace falta ser experto para detectar una hipoteca reclamable. Si reconoces varias de estas señales, tienes muchas papeletas de recuperar tu dinero:

• Firmaste la hipoteca antes del 16 de junio de 2019, cuando entró en vigor la ley que obliga al banco a pagar estos gastos.
• En los meses cercanos a la firma pagaste facturas de notaría, registro, gestoría o tasación, a tu nombre o a través del banco.
• Tu escritura contiene una cláusula de gastos que reparte o traslada esos costes al prestatario (tú).
• El banco te indicó qué gestoría tramitaría la inscripción y tú pagaste su factura.
• Contrataste o abonaste la tasación de la vivienda antes de la firma.

Da igual que la hipoteca siga viva, que la hayas cancelado o que hayas vendido la vivienda: el derecho a reclamar lo que pagaste de más se mantiene.

Cómo comprobarlo paso a paso

Esta es la comprobación rápida que puedes hacer hoy mismo con tus documentos. Sigue estos pasos en orden y sabrás si te corresponde reclamar:

Calcula cuánto te pueden devolver

¿Quieres una cifra aproximada sin hacer cuentas a mano? Con nuestra calculadora gratuita introduces lo que pagaste por cada concepto y obtienes una estimación de lo que podrías recuperar, intereses incluidos.

¿Cuánto dinero se puede recuperar?

Depende del importe de tu hipoteca y de la comunidad autónoma donde firmaste, porque las tarifas de notarios y registradores varían. Como referencia, la mayoría de las reclamaciones se mueven entre 1.000 € y 3.000 €. Para una hipoteca media de unos 150.000 €, lo habitual es recuperar en torno a 1.500 €-2.000 € entre todos los conceptos. Además, los juzgados suelen condenar al banco a pagar los intereses legales generados desde que hiciste cada pago, lo que puede sumar varios cientos de euros más.

Ten en cuenta dos errores frecuentes: no guardar las facturas (recuperables siempre pidiendo duplicados) y dar por perdido el dinero porque la hipoteca ya está cancelada. Ninguna de las dos cosas te impide reclamar.

Un dato que tranquiliza a muchos clientes: no necesitas acordarte de cada pago de memoria. Con la escritura y los duplicados de las facturas se puede reconstruir todo lo que abonaste, y el banco también guarda constancia de los cargos que te repercutió al formalizar la operación.

Opiniones de quien ya ha reclamado

Preguntas frecuentes

Como ves, saber si tu hipoteca tiene gastos reclamables es cuestión de diez minutos y dos documentos. Si al revisarlos aparecen las señales que hemos visto, lo más probable es que te debamos una buena noticia: tu banco te debe dinero.